毎年、年始にライフプランを見直す
例えば ここに一人の男性がいたとしましょう。公的年金を頼ることなく老後を送れるようにできないか、と考えています。そこで思いついたのが、不動産投資。不動産の収入によって、公的年金に頼らない生き方ができるのではないか。しかし、老後のことを考える前には家族があります。専業主婦の妻と１３歳の長男、１１歳の長女がいる。教育費の負担も家計に大きく圧し掛かってきます。
老後資金と教育資金のいずれも気になる、心配だという家庭は多いでしょう。このようなときには、ライフプランを作成するとよいでしょう。
ライフプランは、将来の生活や環境の変化を予測して作る、現在および将来の生活設計表。
生き甲斐、健康、家庭経済（ファイナンシャルプラン）の３点を基に考えるのがよいとされています。
ライフプランの作成は、
「西暦」 「経過年数」 「家族それぞれの年齢」 「必要資金の合計」
を書き込むことが出来るライフプランシートを使うと便利です。市販の家計簿に付属していることもあります。
【参考】家計の資産管理簿≪金融広報中央委員会サイト≫
http://www.saveinfo.or.jp/house/kanribo/kanribo.html
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ライフプランシートを入手。家族全員の希望に沿った、ライフプランを立てることにした。不動産の知識が乏しいので、宅地建物取引き主任の資格を取る学校に通うことにした。受講費用は１５万円。
私立高校の入学金１６万円、年間授業料が３３万円、車の買い替えは５年に一度で２００万円・・・のように、必要資金を書き込んでいく。
【参考】教育費などのデータ≪金融広報中央委員会サイト≫ http://www.saveinfo.or.jp/child/school_f.html
不動産投資は、１０年後までに自己資金１０００万円を貯めて行う予定である。資金作りの具体策を練る。
自分、妻、長男、長女のそれぞれのイベントを必要資金を記入し、１年間の予算合計を年毎に計算。これらの数字を基に、マネープランを立てた。
不動産投資の自己資金作りは、会社の財形住宅貯蓄(元本550万円まで利子非課税）。長男が大学に進学する前に積み立てが終わること、元本割れの心配がないところが気に入った。また、預貯金のうち２７０万円を個人向け国債で運用することにした。金利上昇に対応できること、１０年満期であることが決め手となった。
教育資金については、今までの積み立て貯金とは別に、大学入学までに毎月１万円ずつ外貨預金（米ドル）積み立てを行うことにした。円建て預金に比べて金利が高いことと、為替差益を狙ってのことだ。この投資額は妻がパート勤めを始めることで賄うことにした。
ライフプランを家族全員で作成したお蔭で、互いに協力し合えるようになった。
軌道修正は必要だと思うので、毎年、年始にライフプランを見直すことにしよう。
こうして考えれば、ライフプラン作りも年の初めの行事になりえるのでは。。
税務知識や金融商品のアドバイスなど、専門家に聞くことの必要性も感じられる事と思います。
人生のコンサルタント
欧米のエグゼクティブは、自分を守る定義の一つに、専属の弁護士を持ち、また身体を守るため医者を持ち、もう一つ財産を守るため、TLC（トータルライフコンサルタント）と呼ばれる、ファイナンシャルプランナーを持つことと言われています。
我々LPは、全員が、TLCの資格を持つことを義務付けられて、税務・法律・経済などの幅広い知識と豊富な経験、さらに磨かれた技術を駆使してオーダーメイドによる合理的な生命保険と質の高いサービスを提供していく、まさに人生のコンサルタントです。また、保険販売の真のプロフェッショナルでもあります。
ライフプランナーの仕事は、保険商品を扱うだけではありません。
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◆ライフプランを立てるという意味◆
①自分の人生設計を具体的にイメージできる。
②家族の夢や、目標も書き出せば、みんなで共有できる。
③人生の３大資金（教育資金・住宅資金・老後資金）が必要になる時期を
客観的に把握できるので、マネープランを立てやすくなる。
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知らなかったばかりに損をしている金融の知識。税務面では≪相続税≫≪贈与税≫の扱いによっては、大きな差が出ます。住宅購入を考えていらっしゃる方には、是非、的確なご提案が出来るものと思います。
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定期的にセミナーの講師などにしています
住宅購入資金のプランニングと住宅ローンのメンテナンス
１、マイホーム・プランの基礎知識
２、住宅購入プランの前提
３、住宅購入のマネープランニング
４、住宅ローンの賢い組み方
５、借り換えローンのメリットとメンテナンス
６、タイプ別シミュレーション
「親の介護」に備える（資金）とつくり方のポイント
１、 介護の現状
２、「親の介護」に備えるマネープランニングの基礎
３、介護に備えるマネープランの前提
公的介護保険サービス内容と費用
４、介護資金のプランニング
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ライフプランや保険に関するご相談は、何でも承りますのでご連絡下さいますようお願い申し上げます。
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